Сбербанк России опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2009 год

Основные итоги деятельности Группы Сбербанка России по состоянию на 31.12.2009 и за 2009 год (Загрузить презентацию):

• Чистая прибыль за год составила 24,4 миллиарда рублей или 1,10 рублей на акцию в сравнении с 97,7 миллиарда рублей или 4,50 рублей на акцию в 2008 году
• Стабильные финансовые результаты:

• Операционный доход до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля вырос на 44,2 процента;
• Чистый процентный доход увеличился на 32,9 процента;
• Чистый комиссионный доход вырос на 17,3 процента

• Эффективный контроль за расходами: в 2009 году отношение операционных расходов к операционным доходам до вычета резерва (cost to income ratio) снизился до 35,4 процента в сравнении с 49,3 процента за 2008 год
• Консервативный подход к резервированию: расход по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составил 388,9 миллиарда рублей, что в четыре раза превышает расход 2008 года
• Высоколиквидный баланс: 17,4 процента активов Группы имеют ожидаемый срок до погашения менее одного месяца
• Остатки по счетам и депозитам физических лиц увеличились на 21,7 процента за 2009 год и составили 3 787,3 миллиарда рублей по состоянию на 31.12.2009
• Высокая достаточность капитала: коэффициент достаточности общего капитала Группы в соответствии с Базельским соглашением (Basel 1) составил 18,1 процента по состоянию на 31.12.2009, что значительно превышает установленный минимальный уровень в 8 процента

Процентные доходы Группы за 2009 год выросли на 31,5 процента в сравнении с 2008 годом и достигли 815,0 миллиарда рублей Причиной роста, в основном, стало увеличение доходов от кредитования юридических лиц, а также увеличение объема процентных доходов по ценным бумагам. Увеличение процентного дохода по ценным бумагам обусловлено ростом портфеля корпоративных долговых обязательств, которые Группа рассматривает как альтернативный способ кредитования. Группа наращивала вложения в портфель корпоративных облигаций с начала 2009 года.

Процентные расходы выросли на 29,1 процента в сравнении с прошлым годом и составили 312,2 миллиарда рублей Рост процентных расходов связан с общим ростом стоимости заемных средств, наблюдавшимся на рынке в течение отчетного периода. Наиболее значительный компонент процентных расходов – проценты по депозитам физических лиц, которые являются основным источником финансирования операций Группы. Субординированный заем в размере 500 миллиарда рублей, привлеченный Группой от Банка России в четвертом квартале 2008 года, также способствовал росту процентных расходов Группы.

Чистые процентные доходы достигли уровня в 502,7 миллиарда рублей, обеспечив рост на 32,9 процента в сравнении с 2008 годом. Рост чистых процентных доходов связан с ростом доходности и объемов кредитных операций за 2009 год. Доходность операций кредитования сократилась с 14,2 процента в июне 2009 года до 13,4 процента в конце года, что отражает рыночные тенденции по снижению процентных ставок (в основном по корпоративным клиентам) и высокую конкуренцию в сфере привлечения качественной клиентуры.

Комиссионные доходы Группы составили 105,7 миллиарда рублей, что на 17,2 процента превышает аналогичный показатель прошлого года. Рост комиссионных доходов наблюдался по всем видам комиссионных операций, но основным источником комиссионных доходов продолжают оставаться расчетно-кассовые операции с клиентами.

Улучшение ситуации на финансовых рынках, начавшееся еще во втором квартале 2009 года, позволило Группе получить доходы от операций с ценными бумагами в размере 36,5 миллиарда рублей (в сравнении с 37,3 миллиарда рублей убытков за 2008 год), что оказало положительный эффект на операционные доходы. Кроме того, в составе прочего совокупного дохода за 2009 год была отражена положительная переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в размере 32,6 миллиарда рублей, в то время как расход от отрицательной переоценки ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в 2008 году составил 33,9 миллиарда рублей.

Чистые доходы по операциям с иностранной валютой и валютными производными финансовыми инструментами составили 16,2 миллиарда рублей Указанный результат на 35,7 процента ниже аналогичного показателя за 2008 год и объясняется отрицательным финансовым результатом по валютообменным сделкам СВОП, которые Группа заключает для целей управления ликвидностью. В течение 2009 года Группа продолжала наращивать уровень резервов под обесценение кредитного портфеля, таким образом сохраняя консервативную политику в области оценки кредитных рисков. Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составили 388,9 миллиарда рублей, что в 4 раза выше, чем за 2008 год. Данный фактор оказал решающее влияние на снижение чистой прибыли Группы за отчетный период. При этом, отчисления в резерв под обесценение кредитного портфеля в четвертом квартале 2009 снизились на 20,2 процента в сравнении с отчислениями в резерв за третий квартал.

Операционные расходы Группы выросли на 3,4 процента в сравнении с прошлым годом.

Реализация мероприятий по оптимизации численности персонала позволила Группе сократить численность персонала с 269,1 тысяч человек по состоянию на конец 2008 года до 249,8 тысяч человек по состоянию на конец 2009 года. В результате расходы на содержание персонала сократились на 3,3 процента в 2009 году в сравнении с 2008 годом. Рост прочих операционных расходов связан с реализацией утвержденной стратегии развития Группы. Несмотря на увеличение операционных расходов, быстрый рост операционных доходов до создания резервов под обесценение кредитного портфеля привел к существенному снижению показателя сost to income c 49,3 процента в 2008 году до 35,4 процента в 2009 году. За 2009 год Группа получила чистую прибыль в размере 24,4 миллиарда рублей (2008: 97,7 миллиарда рублей). Основной причиной снижения прибыли стал существенный рост отчислений на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля.

Активы Группы по состоянию на 31.12.2009 составили 7 105,1 миллиарда рублей, показав рост в 5,5 процента за 2008 год.

Сбербанк России стал одним из немногих российских банков, нарастивших кредитный портфель в течение 2009 года: объем кредитов до вычета резервов под обесценение увеличился на 3,1 процента и достиг уровня 5 443,8 миллиарда рублей Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 6,1 процента до уровня 4 266,3 миллиона рублей, являясь основным источником роста совокупного кредитного портфеля. Кредитный портфель физических лиц сократился на 6,6 процента до 1 177,5 миллиарда рублей за счет сокращения спроса на потребительские кредиты со стороны физических лиц.

Объем «неработающих» кредитов (non-performing loans) вырос с 94,7 миллиарда рублей по состоянию на 31.12.2008 до 464,2 миллиарда рублей по состоянию на 31.12.2009. Доля «неработающих» кредитов в кредитном портфеле составила 8,5 процента по состоянию на 31.12.2009, в сравнении с 1,8 процента на начало года. Темпы роста доли «неработающих» кредитов снизились в четвертом квартале 2009 года, составив всего 0,6 процентных пункта за квартал. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к «неработающим» кредитам составило 1,2 по состоянию на 31.12.2009, что Группа считает абсолютно приемлемым показателем. Резервы под обесценение кредитного портфеля наращивались в течение всего отчетного периода и достигли уровня 579,8 миллиарда рублей по состоянию на 31.12.2009, увеличившись в 2,9 раза с начала года. Отношение совокупных резервов под обесценение кредитного портфеля к кредитам составило 10,7 процента в сравнении с 3,8 процента на начало отчетного периода.

Портфель ценных бумаг увеличился за 2009 год в 2,2 раза до уровня 1 064,1 миллиарда рублей по состоянию на 31.12.2009. В течение отчетного периода Группа продолжала наращивать портфель ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в основном за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования. В течение 2009 года портфель корпоративных облигаций Группы увеличился более чем в 3 раза, в то время как доля ОФЗ в портфеле сократилась с 53,5 процента до 31,9 процента. В четвертом квартале 2009 года Группа приобрела облигации Банка России на сумму 221,1 миллиарда рублей.

Обязательства Группы по состоянию на 31.12.2009 составили 6 326,1 миллиарда рублей, увеличившись на 5,7 процента в сравнении с началом года. Рост обязательств был, прежде всего, связан увеличением остатков по счетам и депозитам физических лиц, которые составили 3 787,3 миллиарда рублей по состоянию на 31.12.2009, увеличившись на 21,7 процента с начала года. Средства физических лиц остаются основным источником финансирования операций Группы.

Собственные средства Группы увеличились до 778,9 миллиарда рублей по состоянию на 31.12.2009, прирост составил 3,8 процента. Показатель достаточности общего капитала (капитал 1-го и 2-го уровня), рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel 1), значительно превысил установленный минимум в 8 процента и составил 18,1 процента по состоянию на 31.12.2009; уровень достаточности капитала 1-ого уровня составил 11,5 процента.